日曜日に自動車ディーラーに行ったこともあり、しばらく車のことを考えてた。
新しい車は欲しいが、先立つ物は無い。
もし購入するなら、ほぼ全額ローンだろう。
もし多少現金があっても、頭金で使ってしまえばお金はなくなるわけだから、金利が安いのであれば借りた方が何とか毎月生活できるわけよ。
そこで総支払額に大きく影響するのはローンの金利。
トヨタVOXYとホンダSTEP WGNをほぼ同じ装備で、ほぼ同じ金額になるまで各社の営業には下取りと値引きをがんばってもらってる。
ところがトヨタネッツ店のローンは何と8.8%！
Honda Cars(旧クリオ店)では3.9%なのに。
多少は頭金を入れるとして、例として200万円をボーナス払い無しの月々均等払いで60回(5年)ローンにしたと想定してみる。
まずは年率8.8%の場合。
毎月の支払額は41,322円
5年間の総支払額が2,480,084円
次に年率3.9%の場合。
毎月の支払額は36,753円
5年間の総支払額が2,204,869円
毎月4,500円以上も違うんだあ。
これが5年間のトータルだと27.5万円も違う！
いやあ、正直言って驚いた。
ディーラーローンを使う場合、多少の値引きよりも金利の方が毎月の支払額に大きく影響する事もあるんだね。
ところで、実は僕の会社では大手銀行系の個人向けローン会社と提携して、マイカーや結婚資金などの多目的に利用できる社員向けのローンをやっていた。
こちらは何と2.1%だ！
と言うわけで最後に年率2.1%の場合をシミュレーション。
毎月の支払額は35,116円
5年間の総支払額が2,108,735円
これでホンダの3.9%よりもさらに毎月1600円も安くなる。
これは5年間のトータルで9.6万円も安くなるわけだから、安いパソコン1台くらいは買えちゃうね。
(写真説明)200万円を60回均等払い
上段:年率2.1%の場合、中段:年率3.9%の場合、下段:年率8.8%の場合
金利計算シミュレーションには以下のフリーソフトを利用しました。
http://mezasefi.com/excel/
・目指せFI > FIのためのExcel講座 > 住宅ローン（Mortgage)
http://www.vector.co.jp/soft/dl/win95/business/se140755.html
・Vector > ローン返済シミュレーション for Excel Ver8.73
この手のExcel文書ファイルそのものをフリーソフトやシェアウェアとして提供している人もたくさんいるんだね。
自分で計算式を作ろうと思ったら結構面倒だから、こんなのを使うと手軽だわ。
前者のExcelは計算式だけでマクロを使用していないので、やや安心。
後者のExcelはマクロを使用しているので、もし実行する場合はマクロを許可してね。
しかし支払い終了月までの毎月の支払い明細がドーッと算出してExcelに貼り付くのはちょっと感動。
2006/09/27 2:30訂正
会社の提携ローンの金利が誤っていたので訂正。
(正)実質年率2.1%
(誤)実質年率2.9%
本文の金利や支払額を訂正、貼り付けてるExcelの計算画面を訂正した。
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